发布日期:2024-11-12 20:41 点击次数:76
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10月18日上午8点,上海。
不少银行的网点前已经排上了队,此时正逢每月发放工资之际,不少储户赶着此刻做金融工资产的调整和配置。
8点半银行准时开门,同一时刻,“惊天消息”传来,六大行统一公告降息。各期限存款利息普降25个基点(0.25%)。
排在队伍前面的老奶奶,赶紧操起电话向家人咨询:
“阿囡(女儿),不好了,利率降了,怎么办啊?”
这其实,是很多人要问的问题。
六大行普降利息
10月18日早间,国有六大银行(工商银行、交通银行、中国银行、建设银行、农业银行、邮储银行)几乎同时公告下调人民币存款挂牌利率。
六大行利率调整的动作相当一致。
整存整取三个月期、六个月期、一年期、二年期、三年期、五年期定期存款挂牌利率均下调25BP,至0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%、1.55%。
此时,距六大行上一次宣布降息还不到三个月。
两年内第六轮降息
事实上,这已是自2022年9月以来,国内商业银行第六轮降息。
如果你在这期间进行过储蓄,大概率感受到的就是,存款利息“一年不如一年”、存款利率“一个季度比一个季度低”。
据统计,2022年9月15日,两年内第一轮降息之前,国有大型银行的5年期整存整取尚有2.75%的年利率。
两年后的今天只有1.55%的年利率了。
两年内六次降息,合计调降1.2%。
对于储户来说,两年前存5年期定存可以有13750元利息,两年后只有7750元,少了46%。
为何持续下调?
那么为何银行会连续的多次下调存款利率呢?
一个直接的原因是,贷款利率也在下调啊。
近两年,为了刺激房地产消费和助力经济高质量发展,银行主动、被动的多次调整贷款利率。仅存量房贷的利率,就有两次下调的安排。
其中,第二次存量房贷下调将在10月下旬开始启动,预计“惠及5000万户家庭,每年减少家庭的利息支出约1500亿元”(央行行长语)。
这样大手笔的调整后,银行的存贷息差持续收窄,为了平衡账面,银行势必也要逐步降低存款利率,稳住存贷息差。
此时回头看,本次存款利率的调降时点,颇值得品味。
“高息”何处寻?
那么,当下还有什么值得关注的相对“高息”的理财选择?
至少有以下几个方案值得一试。
首先,把握降息“时间差”。
依照此前五轮降息的惯例,国有大型银行都是第一批宣布降息的。此后,全国型股份制银行、大型城商行、大型农商行、中小银行、村镇银行都会次第跟进,这个过程一般会持续几个月。
所以,当第六轮降息的风声已经放出来,那么抓紧在还未公告降息的银行里,打理自己的存款和理财产品,就很有意义了。
尚未公告降息的全国性股份制商业银行为例,其中恒丰银行、渤海银行历史上属于存款利率相对较高的一批。
截至10月18日下午,恒丰银行个人整存整取定期三个月期、六个月期、一年期、二年期、三年期、五年期挂牌利率分别为1.10%、1.35%、1.55%、1.70%、2.10%、2.10%。较国有大行此次降息后相关利率分别高出0.3、0.35、0.45、0.5、0.6、0.55个百分点。
类似的,渤海银行整存整取定期三个月期、六个月期、一年期、二年期、三年期、五年期挂牌利率分别为1.13%、1.39%、1.55%、1.70%、2.1%、2.1%。较国有大行此次降息后相关利率分别高出0.33、0.39、0.45、0.5、0.6、0.5个百分点。
附图:恒丰银行存款利率表(10月18日)
把握“特种专区”
在规模相对小的城商行、农商行中,存款利息往往会更加有所让利,而在一些特别的专区中可能也会有不一样的收获。
比如,北京银行在它的京惠存频道里,有个人养老金的专项存款,3年期的年利率可以达到2.35%
针对小朋友的“小京宝”账户,也有优惠的存款利率,3年期定存利率达到2.3%。
部分股份制和城商、农商行会有针对部分地区的特色存款,这点也值得多了解下。
大额存单和理财
此外,各家银行大额存单的利率也值得重点关注下。
上海银行的大额存单频道里,部分1年期大额存单有2.05%的收益率,这个比一般的同期整存争取存款利率要明显高。
另外杠杆炒股是什么意思?,各家银行的理财频道里也会有特色的理财产品,有些低风险产品的收益率值得重点看下。
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